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2020.08风险管理单选
1、（）指的是全面风险管理应当覆盖各个业务条线，包括本外币、表内外、境内外业务；覆盖所有分支机构、附属机构，部门、岗位和人员；覆盖所有风险种类和不同风险之间的相互影响；贯穿决策、执行和监督全部管理环节。
正确答案 B
A、匹配性原则 B、全覆盖原则 C、独立性原则 D、有效性原则
2、银行业金融机构应当建立风险偏好的（）制度，根据业务规模、复杂程度、风险状况的变化，对风险偏好进行调整。
正确答案 C
A、报告制度 B、预警制度 C、调整制度 D、监测制度
3、风险限额应当综合考虑资本、风险集中度、（）、交易目的等。
正确答案 A
A、流动性 B、风险性 C、收益性 D、安全性
4、风险限额临近（）限额时，银行业金融机构应当启动相应的纠正措施和报告程序，采取必要的风险分散措施，并向银行业监督管理机构报告。
正确答案 D
A、限额指标 B、偏好指标 C、容忍度 D、监管指标
5、银行业金融机构应当在（）层面对各类风险进行识别、计量、评估、监测、报告、控制和缓释。
正确答案 D
A、集团层面 B、法人层面 C、总行层面 D、集团和法人层面
6、银行业金融机构全面风险管理报告内容应当至少包括总体风险和（）的整体情况。
正确答案 D
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、各类风险
7、银行业金融机构应当建立健全（），规范内部交易，防止风险传染。
正确答案 D
A、风险管理制度 B、偏好管理制度 C、限额管理制度 D、风险隔离制度
8、银行业金融机构应当将全面风险管理纳入（）,定期审查和评价全面风险管理的充分性和有效性。
正确答案 B
A、外部审计范畴 B、内部审计范畴 C、内部评估范畴 D、内部检查范畴
9、银行业金融机构应当将内部审计报告直接提交（）。
正确答案 C
A、董事会 B、监事会 C、董事会和监事会 D、高级管理层
10、内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和防范，对风险进行事前防范、（）、事后监督和纠正的动态过程和机制。
正确答案 A
A、事中控制 B、事中监测 C、事中识别 D、事中评估
11、商业银行内部控制的有效性是指（）。
正确答案 C
A、内部控制应当渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策和操作均应当有案可查。
B、内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点，商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先“的要求。
C、内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。
D、内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
12、商业银行应当建立内部控制的（），对内部控制的制度建设、执行情况定期进行回顾和检讨。
正确答案 B
A、识别制度 B、评价制度 C、报告制度 D、调整制度
13、商业银行应当建立有效的核对、监控制度，对各种账证、报表定期进行核对，对现金、（）等有形资产及时进行盘点。
正确答案 A
A、有价证券 B、固定资产 C、财务印章 D、合同契约
14、商业银行对重要业务实行（）的制度，对授权、授信的执行情况进行监控。
正确答案 A
A、双签有效 B、单签有效 C、面签有效 D、三签有效
15、（）不得担任授信审查委员会的成员。
正确答案 D
A、风险管理部负责人 B、信贷管理部门负责人 C、分管信贷业务副行长 D、行长
16、商业银行应当按照（）计算交易头寸的市值和浮动盈亏情况，对资金交易产品的市场风险、头寸市值变动进行实时监控。
正确答案 A
A、市场价格 B、交易价格 C、平盘价格 D、收盘价格
17、商业银行应当认真遵循（）的原则，注意审查客户资金来源的真实性和合法性，提高对可疑交易的鉴别能力。
正确答案 B
A、了解你的产品 B、了解你的客户 C、了解你的业务 D、了解你的职责
18、商业银行办理代理业务，应当设立（）核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用。
正确答案 D
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专户
19、商业银行应当确保会计工作的（），确保会计部门、会计人员能够依据国家统一的会计制度和本行的会计规范独立地办理会计业务，任何人不得授意、暗示、指示、强令会计部门、会计人员违法或违规办理会计业务。
正确答案 C
A、有效性 B、连续性 C、独立性 D、规范性
20、根据《江苏省农村商业银行重大事项报告制度》，下列事项不需要在五个工作日内报告的是（）。
正确答案 B
A、资产证券化、二级资本债发行等新业务开办情况
B、从业人员发生涉案金额在1万（含）以下的案件
C、开展重大业务创新或调整
D、受到人行、银监、工商、税务、审计、物价等相关部门重大行政处罚或违规查处情况
21、上报省联社专题报告报送时间原则上为发生重大风险事项后及时报告，视具体缓急情况，书面报告和电子版报告上报时间不超过事发后（）工作日。
正确答案 B
A、一个 B、两个 C、三个 D、五个
22、（）是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。
正确答案 A
A、信用风险 B、市场风险 C、流动性风险 D、操作风险
23、风险管理报告按报送时间以及报送内容的不同分为综合报告和（）报告。
正确答案 A
A、专题 B、项目 C、行业 D、预警
24、（）确定本单位风险偏好，制定风险偏好管理相关制度，建立风险偏好指标，推动建立风险偏好管理体系。
正确答案 D
A、高级管理层 B、风险管理部门 C、审计部门 D、董事会
25、（）作为风险管理的牵头部门，应切实发挥“牵头”作用，充分发挥全面风险管理的规划、协调、计量管理等职能。
正确答案 C
A、董事会 B、高级管理层 C、风险管理部门 D、审计部门
26、银行员工与外部人员串通骗取银行贷款属于（）。
正确答案 B
A、信用风险 B、操作风险 C、市场风险 D、声誉风险
27、我国承担最后贷款人职能的机构是（）。
正确答案 B
A、中国银监会 B、 人民银行 C、 中国进出口银行 D、 国家开发银行
28、结合自身实际和管理水平逐步引进风险计量模型或经验评估模型，实现对风险的有效计量和评估，促进风险管理由粗放式经验管理向精细化计量管理转变，属于实现风险管理的（）目标。
正确答案 B
A、可识别 B、可计量 C、可覆盖 D、可控制
29、（）是风险管理最终责任的承担者。
正确答案 A
A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、风险管理部门
30、以下哪一项不是高级管理层风险管理基本职责（）。
正确答案 D
A、认真执行董事会制定的风险战略，落实风险管理政策，制定覆盖全部业务和管理环节的风险管理制度和程序。
B、根据董事会风险偏好要求，建立风险偏好管理机制，组织审议年度风险容忍度指标，报董事会审批后执行。
C、按照董事会要求定期或不定期向董事会报告风险状况、采取的管理措施以及风险管理规划等情况。
D、批准风险管理组织机构设置方案。
31、（）应当承担压力测试管理的最终责任。
正确答案 B
A、监事会 B、董事会 C、行长 D、高级管理层
32、商业银行的监事会应对董事会及高级管理层在压力测试管理中的履职情况进行监督评价，至少每年向（）报告一次。
正确答案 D
A、董事会 B、监事会 C、行长 D、股东大会
33、下列哪一项不是负责压力测试部门或团队的职能（）。
正确答案 B
A、拟定压力测试政策，提交高级管理层审核批准 B、确定压力测试组织架构
C、组织和协调各部门设计压力情景，实施压力测试，汇总并提交压力测试报告 D、做好压力测试文档管理，保证文档结果的完备性
34、压力测试政策应根据经营环境变化和业务发展及时修订，任何重大的实质性调整应及时提交（）审议。
正确答案 A
A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、压力测试管理部门
35、商业银行应尽可能以（）来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程。
正确答案 B
A、定性方法 B、定量方法 C、历史经验 D、行业经验
36、房地产价格出现大幅度向下波动属于压力测试中（）压力情景。
正确答案 B
A、市场风险 B、信用风险 C、流动性风险 D、操作风险
37、商业银行并表管理是指商业银行对银行集团及其（）的公司治理、资本和财务等进行全面持续的管控，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。
正确答案 C
A、分支机构 B、投资公司 C、附属机构 D、合作公司
38、下列哪一项不是商业银行并表管理的要素（）。
正确答案 D
A、并表管理范围、业务协同 B、公司治理、全面风险管理、资本管理
C、集中度管理、内部交易、风险隔离 D、关联交易
39、商业银行应当在银行集团内建立（）,要求附属机构及时报告经营活动中的重大事项、重大风险，以及境内外监管机构采取的重大监管行动和监管措施。
正确答案 A
A、内部重大事项报告制度 B、外部重大事项报告制度
C、内部信息沟通机制 D、外部信息沟通机制
40、商业银行应当按照相关法律法规的要求对银行集团有限信息进行披露，并于每个会计年度结束后（）月内向银行业监督管理机构报告并表管理情况。
正确答案 D
A、1个 B、2个 C、3个 D、4个
41、商业银行应当在银行集团内指定与业务规模和复杂程度相适应的（）和业务恢复应急机制，确保各附属机构在重大意外和突发事件中能够健康恢复和维持有效运行。
正确答案 A
A、业务连续性措施 B、应急恢复措施 C、业务恢复措施 D、业务处理措施
42、商业银行风险管理的第一道防线为（）。
正确答案 A
A、业务部门 B、审计部门 C、风险管理部门 D、运营管理部门
43、商业银行风险管理的第二道防线为（）。
正确答案 C
A、业务部门 B、审计部门 C、风险管理部门 D、运营管理部门
44、商业银行风险管理的第三道防线为（）。
正确答案 B
A、业务部门 B、审计部门 C、风险管理部门 D、运营管理部门
45、风险管理的策略不包括（）。
正确答案 D
A、风险承担 B、风险规避 C、风险对冲 D、风险计量
46、商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
正确答案 C
A、一年 B、两年 C、三年 D、四年
47、下列哪一项不属于商业银行集团资本充足评估内容（）。
正确答案 D
A、资本规划的合理性 B、银行集团与附属机构间交叉持股及互持资本工具情况
C、附属机构对银行集团资本稳健性的影响 D、附属机构资本补充措施合理性
48、商业银行集团集中度风险是指在银行集团并表基础上源于同一或同类风险超过银行（）一定比例直接或间接形成的风险敞口。
正确答案 A
A、资本净额 B、资本余额 C、资产余额 D、资产净额
49、以下不属于商业银行集团内部交易的是（）。
正确答案 D
A、资产转让 B、同业往来 C、代理交易 D、开立账户
50、银行集团风险偏好和全面风险管理政策应当经（）批准后实施。
正确答案 A
A、董事会 B、监事会 C、行长 D、高管层
51、巴塞尔新资本协议在（）通过。
正确答案 D
A、1988年 B、2001年 C、2003年 D、2004年
52、2007年2月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国内大型商业银行从（）年底起开始实施新资本协议。
正确答案 D
A、2006 B、2007 C、2008 D、2009
53、下列哪一项不是《商业银行资本管理办法（试行）》中关于操作风险加权资产计量的方法（）。
正确答案 A
A、权重法 B、基本指标法 C、标准法 D、高级法
54、下列哪一项不是巴塞尔新资本协议的支柱内容（）。
正确答案 D
A、最低资本要求 B、外部监管 C、市场约束 D、盈利能力
55、巴塞尔新资本协议第三支柱下，信息披露的频率应（）。
正确答案 C
A、每季度进行1次 B、每半年进行1次 C、每年进行1次 D、每两年进行1次
56、《商业银行资本管理办法（试行）》中规定商业银行对未并表金融机构的小额少数资本投资，合计超出本银行核心一级资本净额（）的部分，应从各级监管资本中对应扣除。
正确答案 B
A、5% B、10% C、15% D、20%
57、商业银行申请采用内部评级法计量信用风险加权资产的，提交申请时内部评级法资产覆盖率应不低于（）。
正确答案 B
A、40% B、50% C、60% D、70%
58、商业银行计算并表资本充足率，应当将直接或间接拥有（）%以上表决权的被投资金融机构纳入并表范围。
正确答案 C
A、100 B、49 C、50 D、51
59、商业银行计提储备资本由（）来满足。
正确答案 B
A、总资本 B、核心一级资本 C、其他一级资本 D、二级资本
60、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（）%。
正确答案 A
A、1 B、0.5 C、1.5 D、2
61、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。
正确答案 A
A、最低资本 B、逆周期资本 C、附加资本 D、系统重要性银行附加资本
62、某商业银行净资本净额为3000亿元人民币，采用内部评级法计算的信用风险加权资产为10000亿元人民币，内部评级法未覆盖部分资产的信用风险加权资产（权重法）为3000亿元人民币，内部模型法计算的市场风险资本要求为10亿元人民币，采用标准法计算的操作风险资本要求为100亿元，该行资本充足率为（）。
正确答案 C
A、22.88% B、23.08% C、20.87% D、23.06%
63、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。
正确答案 D
A、确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B、确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现
C、确保风险管理体系的有效性 D、建立银行集团统一的合作机构管理政策
64、下列关于商业银行风险管理的“三道防线”的表述，错误的是（）。
正确答案 B
A、审计部门作为第三道防线，要履行好监督评级等职责
B、风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对经营活动承担的风险有首要、直接的责任
C、风险管理部门作为风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用
D、前台客户，交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险
65、重大国别风险暴露是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本（）的风险暴露。
正确答案 B
A、20% B、25% C、30% D、35%
66、借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险属于国别风险类型中的（）。
正确答案 A
A、转移风险 B、主权风险 C、传染风险 D、货币风险
67、外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性，属于国别风险类型中的（）。
正确答案 B
A、转移风险 B、主权风险 C、传染风险 D、货币风险
68、某一国家的不利状况导致该地区或其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，尽管这些国家并未发生这些不利状况，自身信用状况也未出现恶化，属于国别风险类型中的（）。
正确答案 C
A、转移风险 B、主权风险 C、传染风险 D、货币风险
69、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险，属于国别风险类型中的（）。
正确答案 D
A、转移风险 B、主权风险 C、传染风险 D、货币风险
70、全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是（）。
正确答案 D
A、全球的风险管理体系 B、全面的风险管理范围 C、全程的风险管理过程 D、完整的风险规避制度
71、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，可以把随机变量分为（）。
正确答案 B
A、离散型和间隔型 B、离散型和连续型 C、集中型和连续型 D、集中型和间隔型
72、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。
正确答案 C
A、3% B、4% C、5% D、8%
73、商业银行某部门具有A.B.C三种资产，分别占比为20%、30%、50%，对应的收益率分别为5%、20%、10%，该部门总的资产收益率是（）。
正确答案 B
A、35% B、12% C、11.67% D、10%
74、决定商业银行经营过程中风险承担能力的是（）。
正确答案 C
A、资本规模和盈利水平 B、资产规模和风险管理水平 C、资本金规模和风险管理水平 D、资本金规模和盈利水平
75、全面风险管理模式强调信用风险、（）和操作风险并举，组织流程再造与技术手段创新并举。
正确答案 A
A、市场风险 B、流动性风险 C、国别风险 D、声誉风险
76、对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，商业银行应通过（）的方式来规避风险。
正确答案 D
A、提取损失准备金 B、冲减利润 C、购买商业保险 D、严格限制高风险业务
77、商业银行的风险管理流程主要包括4个环节，其中（）是落实全面风险管理、经济资本配置和资本监管的重要基础。
正确答案 B
A、风险监测/报告 B、风险计量/评估 C、风险识别/分析 D、风险控制/缓释
78、限额是有效传导风险偏好的重要工具，限额管理是最常用的风险（）。
正确答案 A
A、事前控制手段 B、事中控制手段 C、事后控制手段 D、缓释手段
79、商业银行风险管理的流程是（）。
正确答案 C
A、风险控制￫风险识别￫风险监测￫风险计量
B、风险识别￫风险控制￫风险监测￫风险计量
C、风险识别￫风险计量￫风险监测￫风险控制
D、风险监测￫风险识别￫风险计量￫风险控制
80、商业银行因不适当的发展规划的战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是（）。
正确答案 D
A、国别风险 B、市场风险 C、操作风险 D、战略风险
81、对于集团客户授信总额超过资本净额（）或单一客户授信总额超过资本净额5%的，应视为大额风险暴露。
正确答案 B
A、5% B、10% C、15% D、20%
82、下面关于银行业金融机构风险限额的说法不正确的是（）。
正确答案 D
A、银行业金融机构应当制定风险限额管理的政策和程序
B、银行业金融机构应当按照客户、行业、区域、产品等维度设定风险限额
C、 风险限额设定应当综合考虑资本、风险集中度、流动性、交易目的等
D、 银行业金融机构业务部门应当对风险限额进行监控并向董事会或者高级管理层报送限额使用情况
83、内部控制是对风险进行（）的动态过程和机制。
正确答案 B
A、事前控制、事中防范、事后监督和纠正
B、事前防范、事中控制、事后监督和纠正
C、事前监督和纠正、事中控制、事后防范
D、事前防范、事中监督和纠正、事后控制
84、金融衍生品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行的（）。
正确答案 D
A、资产风险管理模式阶段
B、负债风险管理模式阶段
C、资产负债风险管理模式阶段
D、全面风险管理模式阶段
85、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行市场风险加权资产计量采用内部模型法的，内部模型法资产覆盖率应不低于（）。
正确答案 B
A、40% B、50% C、60% D、70%
86、根据《商业银行资本管理办法（试行）》，在利用权重法计算信用风险加权资产时，商业银行对我国其他金融机构债权的风险权重为（）。
正确答案 C
A、80% B、90% C、100% D、110%
87、下列不属于附属资本的是（）。
正确答案 D
A、一般准备 B、重估储备 C、优先股 D、准备金储备
88、以下关于利率风险的说法正确的是（）。
正确答案 B
A、利率风险属于非系统风险
B、利率风险是指市场利率的变动引起的证券投资收益不确定的可能性
C、市场利率风险是可以规避的
D、市场利率风险是可以通过组合投资进行分散的
89、以下关于系统风险的说法不正确的是（）。
正确答案 D
A、系统风险是哪些由于某种全局性的因素引起的投资收益的可能变动
B、系统风险是公司无法控制和回避的
C、系统风险是不能通过多样化投资进行分散的
D、系统风险对于不同证券收益的影响程度是相同的
90、（）可办理转账结算和存入现金，但不能支取现金。
正确答案 B
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户
91、员工对所有客户办理的任何业务或提供的服务，必须执行（）。
正确答案 B
A、本行业操作习惯 B、本单位的相关程序和规定
C、本行业先进做法 D、其他行业的相关程序和规定
92、在单保理融资中，商业银行除应当严格审核基础交易的真实性外，还需确定卖方或买方一方比照（）进行授信管理。
正确答案 D
A、项目融资 B、信用贷款 C、固定资产贷款 D、流动资金贷款
93、背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元，该背书（）。
正确答案 B
A、转让给乙的有效，转让给丙的无效 B、无效
C、有效 D、转让给丙的有效，转让给乙的无效
94、参加票据支票影像交换系统的营业网点向客户出售转账支票时，应在转账支票正面加盖付款银行的银行（）。
正确答案 D
A、业务公章 B、经办人私章 C、单位预留印鉴 D、大额支付行号
95、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。关于银行出票应注意的事项说法错误的是（）。
正确答案 B
A、出票银行接到申请人提交的申请书时，应审查其内容填写是否准确、要素是否齐全、书写是否清晰
B、出票日期和出票金额必须小写
C、申请书的备注栏注明“不得转让”字样的，出票行应当在银行汇票的备注栏内注明
D、签发银行汇票出票行签章处应加盖汇票专用章并加盖授权经办人名章
96、商业银行应与客户合理约定网银（）转账上限，合规办理转账业务。
正确答案 C
A、单笔 B、单日累计 C、单笔和单日累计 D、以上均不对
97、根据《支付结算办法》规定，申请人向出票行办理银行汇票退款时，若代理付款行曾经查询过该张汇票，则应在（）方能办理退款。
正确答案 A
A、提示付款期满后 B、提示付款期满1个月后
C、提示付款期满2个月后 D、提示付款期满3个月后
98、商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按（）管理。
正确答案 B
A、金融衍生产品业务 B、储蓄存款业务 C、自营贷款业务 D、资产证券化业务
99、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照（）管理和使用。
正确答案 C
A、风险可控原则 B、收益最高原则 C、理财合同约定 D、客户需求
100、记账岗位和对账岗位必须严格分开，做到对未达账和账款差错的查核工作（）处理。
正确答案 D
A、主办会计岗 B、原岗 C、复核岗 D、不返原岗
101、凭身份证支取的存单或存折在办理通兑业务时，若支取人的身份证号码与客户信息中的身份证号码不符时，临柜人员应（）。
正确答案 D
A、让取款人出书面证明 B、摘录取款人号码后给予支付 C、拒绝支付 D、向开户行查询，待收到查复确认后再办理取款
102、使用业务公章，严禁（）。
正确答案 A
A、事先盖章 B、专人使用 C、专人保管 D、随用随盖
103、同城票据实时清算受理、审核环节的主要风险点是（）。
正确答案 D
A、录入内容 B、授权行为 C、原始汇划凭证的审核 D、客户凭证的审核
104、同方向红蓝字冲正法适用于在会计年度内应（）。
正确答案 B
A、当日发生记账串户 B、次日或以后发现的本年度记账串户 C、当日传票填错科目或账户 D、跨年度的会计差错
105、同一会计年度内隔日发现的错账，正确的更正方式是（）。
正确答案 C
A、蓝字反方向更正法 B、划红线更正法 C、红字同方向更正法 D、ABC任选一种均可
106、下列不符合银行自助设备密码和钥匙管理要求的做法有（）。
正确答案 D
A、密码管理员临时变更或者工作调动时，接管人员及时更改密码
B、同一台自助设备的密码、钥匙应由两名管理员分别管理
C、自助设备密码不慎泄露后，立即进行修改
D、因网点人手不足，同一台自助设备的密码、钥匙由一名管理员单独管理。
107、下列对业务的处理错误的有（）。
正确答案 A
A、现金付款应“先付款后记账”
B、办理转账业务时必须先记账，后签发回单
C、办理个人存款收付的，应要求客户签字确认
D、受理他行票据，收妥后入账
108、一般会计人员调动或离职交接，由（）监交。
正确答案 B
A、第三柜员 B、会计主管 C、支行负责人 D、上一级机构会计主管
109、商业银行（）应当承担流动性风险管理的最终责任。
正确答案 A
A、董事会 B、风险管理委员会 C、监事会 D、高级管理层
110、流动性风险是指商业银行无法以合理（）及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
正确答案 C
A、资金 B、收入 C、成本 D、费用
111、（）依法对商业银行流动性风险及其管理体系实施监督管理。
正确答案 B
A、中国人民银行 B、中国银行保险监督管理委员会 C、证监会 D、保监会
112、商业银行（）应当对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。
正确答案 B
A、监事会履职评价委员会 B、监事会 C、风险管理委员会 D、监事会审计委员会
113、商业银行（）负责制定、定期评估并监督执行流动性偏好。
正确答案 D
A、董事会 B、监事会 C、风险管理委员会 D、高级管理层
114、商业银行流动性风险偏好应当至少每年审议（）。
正确答案 A
A、一次 B、二次 C、三次 D、四次
115、商业银行（）负责审批流动性风险信息披露内容，确保披露信息的真实性和准确性。
正确答案 A
A、董事会 B、监事会 C、高级管理层 D、风险管理委员会
116、商业银行风险监管核心指标适用于在中华人民共和国境内设立的（）。
正确答案 A
A、中资商业银行 B、外商独资商业银行 C、外国银行分行 D、中外合资银行
117、商业银行流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（）。
正确答案 D
A、10% B、15% C、20% D、25%
118、商业银行核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（）。
正确答案 D
A、30% B、40% C、50% D、60%
119、商业银行流动性缺口率为（）天内表内外流动性缺口与到期表内外流动性资产之比。
正确答案 C
A、30 B、60 C、90 D、120
120、商业银行全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于（）。
正确答案 D
A、20% B、30% C、40% D、50%
121、商业银行累计外汇敞口头寸比例为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不应高于（）。
正确答案 D
A、5% B、10% C、15% D、20%
122、利率风险敏感度为利率上升（）个基点对银行净值的影响与资本净额之比。
正确答案 D
A、50 B、100 C、150 D、200
123、商业银行流动性缺口率不应低于（）。
正确答案 D
A、5% B、-5% C、10% D、-10%
124、商业银行市场风险类指标是衡量商业银行因（）而面临的风险。
正确答案 C
A、价格和汇率变化 B、国际收支变化
C、汇率和利率变化 D、贷款规模变化
125、如果银监会认为商业银行业务关系存款的（）过高，可以要求这部分存款按照非业务关系存款处理。
正确答案 D
A、授信集中度 B、贷款集中度
C、存款集中度 D、客户集中度
126、业务关系存款存放于（）账户，该账户向客户提供的收益不足以吸引客户存放超出其清算、托管和现金管理所需的多余资金。
正确答案 D
A、一般 B、临时 C、基本 D、专门
127、流动性便利是指商业银行向发行债务融资工具的客户提供的（）融资便利。
正确答案 D
A、流动性 B、流动性备用 C、契约性 D、契约性备用
128、出现（）的，必须及时向省联社书面报告。
正确答案 A
A、突发性存款集中提取苗头或事件 B、贷款逾期事件
C、shibor利率波动 D、汇率波动
129、资金业务营运杠杆倍数是指（）的资产业务倍数。
正确答案 C
A、资金业务总资产/债券资产余额
B、资金业务总资产/同业负债
C、资金业务总资产/（资金业务总资产-资金业务同业负债）
D、资金业务同业负债/资金业务总资产
130、超额备付金率是指（）的比例。
正确答案 A
A、央行存款+库存现金-法定存款准备金/各项存款总额
B、、央行存款-法定存款准备金/各项存款总额
C、超额备付金总额/同业存款总额
D、央行存款-法定存款准备金/同业存款总额
131、下列哪些事件不需要填报《江苏省农村信用社流动性风险监测报告事件》表格。（）
正确答案 D
A、信用评级大幅下调 B、需大规模出售资产以补充流动性
C、发生挤兑事件 D、同业拆借
132、核心资本充足率不应低于（）。
正确答案 C
A、2% B、4% C、6% D、8%
133、《中国银行业公平对待消费者自律公约》是指会员单位为保障和维护（）合法权益。
正确答案 A
A、消费者 B、公务员 C、会员 D、员工
134、产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行（）。
正确答案 D
A、介绍 B、推荐 C、宣传 D、误导
135、商业银行通过电话向客户销售保险产品的，应当先征得客户同意，明确告知客户销售的是保险产品，不得误导销售，销售过程应当（）并妥善保存。
正确答案 B
A、全程记录 B、全程录音 C、对重点录音 D、全程视频
136、银行业金融机构（）应当将关注和维护金融消费者的合法权益作为重要职责之一，并确保高级管理层有效履行相应职责。
正确答案 B
A、股东会 B、董事会 C、监事会 D、高级管理层
137、对银监会转办的投诉事项应当严格按照（）要求处理，并及时向交办机构报告处理结果。
正确答案 C
A、法律 B、监管 C、转办 D、本行管理
138、服务价格应遵循（）原则，各项服务必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择。
正确答案 C
A、合规收费 B、以质定价 C、公开透明 D、减费让利
139、从监管机构和银行业金融机构的层级设置出发，本着“（）”的应诉程序设置原则，银监会将对各层级的投诉受理程序做出规定，明确银行业金融机构各层级应诉的基本规则。
正确答案 B
A、先基层后监管，先机构后总部 B、先机构后监管，先基层后总部
C、先监管后机构，先总部后基层 D、先机构后总部，先基层后监管
140、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。
正确答案 C
A、经济资本配置是战略风险的一个重要工具
B、董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划
C、战略风险一经批准不得更改
D、在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件
141、下列关于战略风险管理的说法，错误的是（）。
正确答案 D
A、战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系
B、商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案
C、战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面
D、商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险
142、战略风险属于一种（）。
正确答案 D
A、短期的显性风险 B、短期的潜在风险
C、长期的显性风险 D、长期的潜在风险
143、在国别风险的主要类型中，（）是最主要的类型之一。
正确答案 D
A、主权风险 B、政治风险 C、传染风险 D、转移风险
144、商业银行（）承担监控国别风险管理有效性的最终责任。
正确答案 A
A、董事会 B、股东大会 C、高级管理层 D、风险管理部门
145、下列关于国别风险的说法，正确的是（）。
正确答案 A
A、转移风险是国别风险的主要类型之一
B、在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国别风险
C、在国际金融活动中，个人不会遭受因国别风险所带来的损失
D、国别风险只存在于授信业务经营活动中
146、重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少每（）向董事会报告。
正确答案 B
A、半年 B、季度 C、一年 D、两年
147、银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和（）遭受损失的风险。
正确答案 C
A、市场价值 B、 银行声誉 C、经济价值 D、以上全是
148、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、保险资产管理公司拆入资金的最长期限为（）。
正确答案 D
A、1年 B、2个月 C、3个月 D、7天
149、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的，必须由（）审核批准。
正确答案 A
A、商业银行总行 B、银监会 C、人民银行 D、分行风管会
150、不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不应高于（）。
正确答案 D
A、2% B、3% C、4% D、5%
151、资产损失准备充足率为一级指标，为信用风险资产实际计提准备与应提准备之比，不应低于（）。
正确答案 B
A、50% B、100% C、150% D、200%
152、信用风险分析员正在评估量化的因素。借款人无法给定时间（期间）全额偿付或及时相应经济债务的风险，通常指是：（）
正确答案 A
A、违约概率 B、违约损失率 C、违约利差 D、违约风险暴露
153、假设监管部门认为所有企业的债务具相同风险水平。以下哪个行为是银行监管套利的一个例子？（）
正确答案 A
A、银行转向更多高风险企业债务 B、银行转向更多低风险企业债务
C、银行转向更多可流通企业债务 D、银行转向更多企业股权作为抵押物
154、对冲策略主要缓释（）。
正确答案 A
A、利率风险 B、提前偿还风险 C、信用风险 D、流动性风险
155、现金收益率曲线主要对（）头寸进行重新估值。
正确答案 C
A、货款 B、存款 C、贷款与存款 D、净资产
156、对于一个完全对冲的投资组合而言，市场价格的变化（）导致组合市场价值的变化。
正确答案 C
A、不会 B、会 C、基本不会 D、将完全
157、期权定价模型产生的敏感度指标中，下列组合错误的是（）。
正确答案 B
A、Delta市场价格的敏感度 B、Vega市场价格变化的敏感度
C、Theta时间的敏感度 D、Rho利率变化的敏感度
158、对于非基于银行间利率金融工具的定价，银行通常如何得出相应的收益率曲线。（）
正确答案 D
A、参考现金收益率曲线得出
B、参考衍生工具收益率曲线得出
C、在债券收益率曲线上加减一个差价得出
D、在基准收益率曲线上加减一个差价得出
159、（）是最重要的残余风险之一。
正确答案 A
A、基差风险 B、利率风险 C、汇率风险 D、信用风险
160、以下不是期权面临的风险的是（）。
正确答案 D
A、波动率风险 B、利率风险 C、标的工具固有的风险 D、集中度风险
161、以下为场外交易的产品的是（）。
正确答案 C
A、外汇交易 B、货币互换 C、利率互换 D、期货合约
162、基差风险是指（）。
正确答案 D
A、原始风险头寸价格小于对冲工具价格引起的风险
B、原始风险头寸价格大于对冲工具价格引起的风险
C、原始风险头寸规模大于对冲工具规模引起的风险
D、原始风险头寸价格和对冲工具价格之间的关系发生变化引起的风险
163、（）是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。
正确答案 B
A、缺口分析 B、久期分析 C、外汇敞口分析 D、风险价值方法
164、商业银行单一客户贷款集中度为最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不应高于（）。
正确答案 B
A、5% B、10% C、15% D、20%
165、商业银行单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（）。
正确答案 C
A、5% B、10% C、15% D、20%
166、首席风险官风险管理基本职责。原则上，对于资产规模（）亿元以上单位，根据业务发展需要可设置首席风险官（风险总监），首席风险官（风险总监）的提名任免需事前报省联社备案。
正确答案 A
A、500 B、300 C、400 D、 l600
167、根据本机构业务性质、规模和复杂程度建立与之相适应的信用风险（）流程，有效识别、计量、控制、监测和报告信用风险，将信用风险控制在本机构可以承受的范围内。
正确答案 A
A、管理 B、监管 C、控制 D、 操作
168、各法人单位要在每年一季度开展对上年度呆账核销工作的专项审计，并于季后（）个工作日内将审计报告行文上报省联社风险管理部和审计部。
正确答案 D
A、5 B、10 C、15 D、20
169、战略风险是银行未能根据外部环境变革和内部资源能力变化而调整发展方向所导致整体性溃败的风险，各法人单位（）承担战略风险管理最终责任。
正确答案 A
A、董事会 B、 股东会 C、监事会 D、高级管理层
170、《固定资产贷款管理暂行办法》中，单笔金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
正确答案 C
A、100 B、300 C、500 D、1000
171、贷款人应完善（）机制，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
正确答案 C
A、贷后管理 B、信贷管理 C、内部控制 D、制度体系
172、各法人单位要严格履行呆账核销内部控制职能，明确（）为呆账核销工作的第一责任人，并建立明确的问责机制。
正确答案 B
A、行长 B、董（理）事长 C、客户经理 D、风险经理
173、各法人单位要完善呆账核销内部责任认定和追究制度，通过组织核查收集证据进行呆账成因分析，区分不同情形，严格责任认定和追究。对确系主观原因形成损失的，最迟要在呆账核销后（）完成责任认定和对责任人的追究（包括处理）工作。
正确答案 D
A、1个月内 B、三个月内 C、六个月内 D、1年内
174、江苏省农村信用社风险管理专题报告报送时间原则上为发生重大风险事项后及时报告，视具体缓急情况，书面报告和电子版报告上报时间不超过事发后（）工作日。
正确答案 A
A、两个 B、五个 C、七个 D、十个
175、超额备付金率低于（）要及时向省联社报告。
正确答案 D
A、15% B、5% C、10% D、3%
176、债券投资余额大于资产总额（）要及时向省联社报告。
正确答案 C
A、15% B、20% C、30% D、10%
177、着力构建资产负债管理体系，确立科学的资产负债管理理念，遵循（），使资金去向及来源结构呈多元化发展。
正确答案 A
A、分散性原则 B、真实性原则 C、准确性原则 D、合法性原则
178、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，按照贷款风险分类，应划分为（）。
正确答案 B
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
179、重组贷款的分类档次在至少（）个月内的观察期内不得调高，观察期结束后，应按照贷款风险分类指引规定进行分类。
正确答案 C
A、1 B、3 C、6 D、12
180、需要重组的贷款至少归为（）类。
正确答案 C
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
181、对贷款进行分类时，要以评估借款人的（）为核心。
正确答案 D
A、盈利能力 B、还款意愿 C、贷款的担保 D、还款能力
182、各法人单位在呆账核销后必须坚持（）的管理原则。
正确答案 C
A、账存案存 B、账销案销 C、账销案存 D、账存案销
183、正常类和关注类贷款的预计损失率为0%，次级类贷款的预计损失率在（）（含）以下，可疑类贷款的预计损失率在25%（不含）-90%（含）之间，损失类贷款的预计损失率在90%（不含）以上。
正确答案 A
A、25% B、10% C、15% D、5%
184、恶意逃废债贷款，无论何种形式，至少归为（）类。并应在依法追偿后，按实际偿还能力进行分类。
正确答案 B
A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失
185、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的负面变化（发生经济纠纷、诉讼，或退出），并可能影响借款人的偿债能力划入（）级贷款。
正确答案 A
A、关注2 B、关注3 C、次级1 D、正常2
186、借款人经营实力和财务实力雄厚，能够抵御和承受重大内外部负面变化，偿债能力和盈利能力很强，经营净现金流稳定且相对债务十分充足划入（）级贷款。
正确答案 C
A、正常3 B、正常2 C、正常1 D、关注1
187、个人消费贷款借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过（）万元人民币的，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
正确答案 C
A、10 B、20 C、30 D、40
188、以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。
正确答案 B
A、1 B、2 C、3 D、4
189、各法人单位应建立有效的风险定价机制，将（）纳入定价范围，实现收益有效覆盖风险，持续促进企业价值增长，以下哪项不属于此项？
正确答案 D
A、资金成本 B、风险成本 C、运营成本 D、经济成本
190、借款人所处行业前景较好，借款人处于行业上游地位，具有一定竞争优势，划入（）类贷款。
正确答案 C
A、正常1 B、正常2 C、正常3 D、关注1
191、按照信用卡透支核心定义进行分类，逾期91天—180天，应分为（）类。
正确答案 C
A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑
192、贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的（），并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
正确答案 B
A、担保条件 B、提款条件 C、使用条件 D、还款方式
193、流动资金贷款需求量应基于（）来确定。
正确答案 C
A、借款人提出的请求
B、借款人日常经营所需的营运资金
C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）
D、借款人的需要
194、流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（）。
正确答案 C
A、破产重组 B、并购重组 C、贷款重组 D、协商展期
195、贷款人用根据（）合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，已满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。
正确答案 C
A、借款人还款意愿
B、借款人的信用等级
C、借款人生产经营的规模和周期特点
D、借款人的净利润
196、贷款人应建立完善的（），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
正确答案 B
A、激励约束机制 B、风险评价机制 C、报告和纠正机制 D、贷款操作规范
197、流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（）责任。
正确答案 C
A、侵权责任 B、赔偿责任 C、违约责任 D、经济责任
198、流动资金贷款风险管理的核心要求是（）。
正确答案 D
A、贷款人受托支付 B、面谈面签 C、完善贷款合同管理 D、合理确定流动资金贷款需求
199、采用贷款人受托支付的，贷款人应在（）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
正确答案 A
A、贷款资金发放前 B、贷款资金支付时
C、贷款资金支付后 D、贷款调查时
200、流动资金贷款不得用于（）等投资。
正确答案 A
A、固定资产、股权 B、合理进货支付货款
C、承付应付票据 D、房地产材料供应商
201、流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金（）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
正确答案 C
A、直接划到借款人交易对象的账户 B、不经过借款人账户 C、通过借款人账户 D、通过借款人交易对象要求的账户
202、以下哪个特征的贷款不属于项目融资贷款（）。
正确答案 D
A、对在建或已建项目的再融资
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C、还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D、用于借款人固定资产投资的本外币贷款
203、项目融资中，贷款人应当对（）进行动态监测，当账户资金流动出现异常时，应当及时查明原因并采取相应措施。
正确答案 C
A、项目支付用途 B、借款人应收账款
C、项目收入账户 D、抵质押物
204、关于项目融资，以下说法哪个是正确的（）。
正确答案 B
A、贷款用途通常是用于购买大型生产装置、投资房地产项目或其他项目
B、借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C、还款资金来源主要依赖借款人的经营收入产生的销售收入、补贴收入或其他收入，不限于项目产生的收入
D、贷款人不需要具备所从事项目的风险识别和管理能力，可依托于具备相关资质的独立中介机构。
205、多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（）方式。
正确答案 C
A、中期流动资金贷款 B、打包贷款 C、银团贷款 D、资产证券化
206、项目融资贷款人可以根据需要，委托或者要求借款人委托具备相关资质的（）为项目提供法律、税务、保险、技术、环保和监理等方面的专业意见或服务。
正确答案 B
A、关联中介机构 B、独立中介机构 C、关联金融机构 D、独立金融机构
207、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当充分考虑（）等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
正确答案 C
A、政策变化、行业波动 B、金融风险、市场波动 C、政策变化、市场波动 D、金融风险、行业波动
208、贷款受理和调查中的风险不包括（）。
正确答案 D
A、借款申请人的主体资格不符合银行相关规定
B、 借款申请人所提交的材料不真实、不合法
C、 借款申请人的担保措施不足额或无效
D、 审批人对借款人的资格审查不严
209、一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由（）提供阶段性或全程担保。
正确答案 C
A、经纪公司 B、 有担保能力的第三人 C、 开发商 D、 借款人
210、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。
正确答案 D
A、押物未来价值的变化 B、 抵押人对抵押物占有的合法性
C、 抵押物价值与存续状况 D、以上都是
211、商用房贷款信用风险的主要内容不包括（）。
正确答案 B
A、借款人还款能力发生变化 B、 借款人还款意愿发生变化
C、 商用房出租情况发生变化 D、 保证人还款能力发生变化
212、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。
正确答案 B
A、可撤销的连带责任 B、 不可撤销的连带责任
C、 可撤销的一般责任 D、 不可撤销的一般责任
213、不属于“假个贷”行为的是（）。
正确答案 C
A、没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B、 开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘
C、 借款人由于公司倒闭终止还款
D、 借款人首付款非自己交付或实际没有交付
214、以下各项中，不属于认为贷款或信用卡逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。
正确答案 A
A、他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B、 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C、 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D、 个人不清楚银行确认逾期的规则
215、资产到期不能足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需求，从而给商业银行带来损失，这类风险属于（ ）。
正确答案 D
A、信用风险 B、 市场风险 C、 操作风险 D、 流动性风险
216、个人汽车贷款信用风险的防控措施包括（）。
正确答案 B
A、掌握个人汽车贷款的规章制度 B、 详细调查客户的还款能力
C、 熟悉关于操作风险的管理政策 D、 规范业务操作
217、在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（）。
正确答案 D
A、未按独立公正原则审批
B、 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C、 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D、 与借款人签订的合同无效
218、借款人履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款属于（）。
正确答案 D
A、关注贷款 B、 次级贷款 C、 可疑贷款 D、 损失贷款
219、自营投资非标资产的投资总规模不得超过本行同业负债的（）。
正确答案 B
A、25% B、30% C、40% D、50%
220、农村中小金融机构在开展非标资产投资业务中，要严防与影子银行机构的风险传染，不得与（）等开展通道业务。
正确答案 C
A、小额贷款公司、担保公司、典当行、私募股权基金
B、小额贷款公司、典当行、租赁公司、私募股权基金
C、小额贷款公司、担保公司、租赁公司、典当行、私募股权基金
D、小额贷款公司、租赁公司、典当行、担保公司
221、风险事故发生的频率与损失程度之间的关系为（）。
正确答案 B
A、正相关关系 B、反相关关系
C、可能为正相关关系，也可能为反相关关系 D、无任何关系
222、《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（银保监发﹝2019﹞8号）规定，对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户（ ）以内的临时性融资需求等，要在信贷审批及放款环节提高时效。
正确答案 D
A、 300万元 B、500万元 C、800万元 D、1000万元
223、《中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知》（银保监发﹝2019﹞8号）规定，对民营企业加大续贷支持力度，要至少提前（ ）主动对接续贷需求，切实降低民营企业贷款周转成本。
正确答案 B
A、15天 B、1个月 C、2个月 D、3个月
224、《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）规定，农村商业银行经营定位指标中各项贷款占比应≧（ ）。
正确答案 B
A、40% B、50% C、60% D、70%
225、《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）规定，农村商业银行经营定位指标中新增可贷资金用于当地比例应≧（ ）。
正确答案 C
A、50% B、60% C、70% D、80%
226、《中国银保监会办公厅关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》（银保监办发〔2019〕5号）规定，农村商业银行经营定位指标中大额贷款占比应逐年下降直至低于（ ）
正确答案 B
A、20% B、30% C、40% D、50%
227、股东质押本机构股权数量达到或超过其持有本机构股权的（ ）时，应对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。
正确答案 C
A、30% B、40% C、50% D、60%
228、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（ ）
正确答案 D
A、张某将他所知道的情况均告诉李某
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访。
229、商业银行流动性风险压力测试应合理审慎设定在压力情景下商业银行满足流动性需求并可持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于（ ）天。
正确答案 B
A、15 B、30 C、60 D、90
230、商业银行常规流动性风险压力测试应至少（ ）进行一次。
正确答案 B
A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年
231、流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。
正确答案 B
A、90% B、100% C、120% D、150%
232、净稳定资金比例的最低监管标准为不低于（ ）。
正确答案 B
A、90% B、100% C、120% D、150%
233、（ ）监管指标衡量商业银行主要资产与负债的期限配置结构。
正确答案 D
A、优质流动性资产充足率 B、净稳定资金比例
C、流动性比例 D、流动性匹配率
234、银行业金融机构在对账工作中，应坚持“对账四原则”：即适时对账原则、不返原岗位处理原则、独立审核原则和（ ）。
正确答案 D
A、后续管理原则 B、检查考核原则
C、失职必罚原则 D、岗位分离原则
235、（ ）投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%。
正确答案 A
A、固定收益类理财产品 B、权益类理财产品
C、商品及金融衍生品类理财产品 D、混合类理财产品
236、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（ ）。
正确答案 D
A、50% B、60% C、70% D、80%
237、（ ）是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。
正确答案 C
A、公募理财产品 B、私募理财产品 C、封闭式理财产品 D、开放式理财产品
238、商业银行发行公募理财产品的，应当在理财产品销售前（ ）日，在全国银行业理财信息登记系统进行登记。
正确答案 C
A、5 B、7 C、10 D、15
239、（ ）是指为每只理财产品建立投资明细账，确保投资资产逐项清晰明确。
正确答案 B
A、单独管理 B、单独建账 C、单独核算 D、集合运作
240、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至（ ），并可以根据实际情况进一步细分。
正确答案 C
A、三级 B、四级 C、五级 D、六级
241、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品。
正确答案 C
A、低于 B、等于 C、等于或低于 D、高于
242、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）人民币。
正确答案 A
A、1万元 B、3万元 C、5万元 D、10万元
243、商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）人民币。
正确答案 A
A、30万元 B、40万元 C、50万元 D、100万元
244、商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的（ ）。
正确答案 C
A、1% B、5% C、10% D、15%
245、商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的（ ），也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的（ ）。
正确答案 D
A、30%,2% B、30%,4% C、35%,2% D、35%,4%
246、商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（ ）天。
正确答案 C
A、30 B、60 C、90 D、180
247、金融机构应当按照资产管理产品管理费收入的（ ）计提风险准备金，或者按照规定计量操作风险资本或相应风险资本准备。
正确答案 B
A、5% B、10% C、15% D、20%
248、金融机构资产管理产品风险准备金余额达到产品余额的（ ）时可以不再提取。
正确答案 B
A、0.50% B、1% C、1.50% D、2%
249、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》中规定按照“新老划断”原则设置过渡期，确保平稳过渡。过渡期为《意见》发布之日起至（ ）年底
正确答案 B
A、2019 B、2020 C、2021 D、2022
250、原则上，各农商行个人、企业征信统一查询用户合计不超过（ ）个。
正确答案 B
A、6 B、8 C、10 D、12
2020.08风险管理多选
1、银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素（）。
正确答案 ABCD
A：风险治理架构 B：风险管理策略、风险偏好和风险限额 C：风险管理政策和程序 D： 管理信息系统和数据治理控制机制
2、银行业金融机构制定的风险偏好，应当包括但不限于以下内容（）。
正确答案 ABCD
A：战略目标和经营计划的制定依据，风险偏好与战略目标、经营计划的关联性
B：为实现战略目标和经营计划愿意承担的风险总量
C：愿意承担的各类风险的最大水平
D： 风险偏好的定量指标、对不能定量的风险偏好的定性描述
3、银行业金融机构应当建立风险偏好的调整制度，根据（）的变化对风险偏好进行调整。
正确答案 ABC
A：业务规模 B：复杂程度 C：风险状况 D： 资产质量
4、风险偏好的定量指标包括但不限于（）的目标值或目标区间。
正确答案 ABCD
A：利润 B： 风险 C：资本 D： 流动性
5、《江苏省农村信用社风险管理报告制度》中风险管理计量指标主要涵盖（）、市场风险指标、盈利性指标。
正确答案 ABC
A：资本充足指标 B：信用风险指标 C：流动性风险指标 D：国别风险指标
6、风险管理三道防线指（）。
正确答案 ACD
A：业务条线管理部门 B：后勤保障管理部门 C：风险管理部门 D：审计部门
7、全面风险管理机制建设主要包括（）。
正确答案 ABCD
A：完善风险管理组织架构 B：强化风险管理机构履职 C：明确风险战略和风险偏好 D：完善全面风险管理各项配套机制
8、风险偏好指标应明确包括（）以及其他相关指标的目标值或目标区间。
正确答案 ABCD
A：利润 B：风险 C：流动性 D：资本
9、能够转移商业银行操作风险的保险品种包括（）。
正确答案 ABC
A：商业银行一揽子保险 B：商业综合责任保险 C：未授权交易保险 D：存款保险
10、（）和（）为操作风险管理第一道防线。
正确答案 AC
A：操作风险责任部门 B：风险（合规）部门 C：各分支机构 D：审计部门
11、办理贴现业务的贴现申请人必须提供（）。
正确答案 ABC
A：汇票 B：增值税发票 C：商品劳务交易合同 D：查询查复书
12、建立信贷业务操作和管理系统，对（）等方面进行实施监控，并做好数据存储与备份，以实现对信贷业务操作风险的系统自动控制。
正确答案 ABC
A：授信额度 B：交易数据 C：业务流程 D：业务利润
13、为有效防范同业业务的操作风险，商业银行应具备与所开展同业业务规模和复杂程度相适应的同业业务治理体系，由法人总部对同业业务进行统一管理，包括（）确保同业业务经营活动依法合规，风险得到有效控制。
正确答案 ABCD
A：将同业业务纳入全面风险管理 B：加强内部监督检查 C：建立健全前中后台分设的内部控制机制 D：加强责任追究
14、开办同业存款、同业拆借、保本和保证收益型理财投资等业务，应做到（），如有交易资格要求，须预先取得市场成员资格。
正确答案 ABCD
A：业务制度健全 B：内部控制严密 C：部门岗位设置合理 D：人员配备齐全
15、对于高风险客户，金融机构应当了解其（）等信息，加强其金融交易活动的监测分析。
正确答案 ABCD
A：资金来源 B：资金用途 C ：经济状况 D：经营状况
16、出现（）情况时，金融机构应当重新识别客户。
正确答案 ABCD
A：客户行为或者交易情况出现异常的
B：客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
C：金融机构或者的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的
D：先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的
17、金融机构在履行客户身份识别义务时，出现（）可疑行为，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
正确答案 ABCD
A：客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B：对向境内汇入资金的增外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C：客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的
D：采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的
18、反洗钱保密信息和资料包括（）。
正确答案 ABCD
A：因依法履行反洗钱职责和义务获得的客户身份资料和交易信息
B：客户洗钱风险等级分类信息
C：报告大额和可疑、恐怖融资交易信息
D：配合中国人民银行调查可疑交易活动的有关反洗钱工作信息
19、反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、（）等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。
正确答案 ABC
A：贪污贿赂犯罪
B：破坏金融管理秩序犯罪
C：金融诈骗犯罪
D：伪造货币罪
20、设定操作风险识别与评估模型包括（）。
正确答案 ABCD
A：损失事件模型 B：组织模型 C：风险因素模型 D：指标模型
21、操作风险的识别与评估可采用（）等方法。
正确答案 ABCD
A：风险控制自我评估 B：风险对应关系 C：操作风险目录 D：关键风险指标和记分卡
22、操作风险识别与评估应具有前瞻性，并应识别评估出各业务管理流程存在的主要（）等。
正确答案 ABCD
A：操作风险事件 B：风险因素 C：影响类型 D：控制措施
23、操作风险识别与评估具体措施包括（）。
正确答案 ABC
A：从固有风险和剩余风险两方面进行评估
B：从风险发生可能性和影响程度两个维度分析
C：通过相关矩阵，对风险级别进行认定，形成风险图谱等识别评估结果
D：操作风险责任部门制定条线具体实施计划，形成计划书，明确范围、目标、人员安排和职责分工等，并向合规管理部门报备。
24、操作风险事件统计应至少包含以下内容（）。
正确答案 ABCD
A：损失事件发生的时间 B：发现的时间 C：损失确认时间 D：损失事件类型
25、流动性风险管理体系包括有效的流动性风险（）。
正确答案 ABCD
A：识别 B：计量 C：监测 D：控制
26、商业银行应当按照规定向银监会报送与流动性风险有关的（）。
正确答案 ACD
A：财务会计 B：监管指标 C：统计报表 D：其他报告
27、流动性风险管理政策和程序包括但不限于（）。
正确答案 ABCD
A：流动性风险限额管理 B：压力测试 C：融资管理 D：应急计划
28、商业银行流动性风险管理策略应当明确其流动性风险管理的（）。
正确答案 ACD
A：总体目标 B：风险偏好 C：管理模式 D：主要政策和程序
29、商业银行现金流测算和分析应当涵盖（）。
正确答案 ABCD
A：资产的未来现金流 B：负债的未来现金流 C：或有资产的潜在现金流 D：或有负债的潜在现金流
30、流动性覆盖率计算公式中现金流出包括以下（）
正确答案 ACD
A：零售存款、小企业客户存款 B：抵（质）押借贷（包括逆回购和借入证券） C：无抵（质）押批发融资 D：其他契约性融资义务
31、流动性比例计算公式中，流动性资产包括：（）
正确答案 AD
A：现金 B：准备金存款 C：一个月内到期的贷款 D：一个月内到期的应收利息及其他应收款
32、流动性 比例计算公式中，流动性负债包括：（）
正确答案 AC
A：活期存款 B：一个月内到期的同业往来款项轧差后资产方净额 C：一个月内到期的已发行的债券 D：向中央银行借款
33、以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越好的是（）
正确答案 AB
A：现金头寸指标 B：核心存款比例 C：贷款总额与核心存款的比率 D：贷款总额与总资产的比率
34、关于资产流动性的以下说法，正确的是（）
正确答案 AB
A：资产流动性是商业银行持有的资产在无损失的情况下迅速变现的能力
B：资产的变现能力越强，所付成本越低，则流动性越强
C：资产流动性是商业银行能较低的成本随时获得需要的资金
D：一般从零售客户和公司/机构客户对商业银行的资产流动性进行分析
35、流动性风险在发生之前，融资指标/信号通常会明显变化，包括（）
正确答案 ABCD
A：存款的大量流失 B：融资成本上升 C：被迫购回已发行的债券 D：融资条件上升
36、战略风险主要体现在（）。
正确答案 ACD
A：商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B：商业银行经营目标不能按时实现
C：为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷 D：为实现目标所需要的资源匮乏
37、下列属于商业银行面临的战略风险有（）。
正确答案 AC
A：技术风险 B：信用风险 C：竞争对手风险 D：操作风险
38、国别风险可分为（）。
正确答案 ABC
A：政治风险 B：主权风险 C：货币风险 D：声誉风险
39、国别风险的特点包括（）。
正确答案 ABCD
A：只有以外币融通的信贷才面临国别风险
B：国别风险比主权风险的概念更宽泛
C：国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险
D：国别风险与其他风险是一种交叉关系
40、下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作的是（）。
正确答案 ABCD
A：确保实现承诺
B：增强对客户/公众的透明度
C：确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
D：保持与媒体的良好接触
41、下列可能给某商业银行带来声誉风险的有（）。
正确答案 ABCD
A：关于银行高比例不良资产的媒体报道 B：银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度
C：市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息 D：银行工作人员长期对待客户态度粗暴
42、声誉危机管理规划的主要内容包括（）。
正确答案 ABCD
A：危机现场处理 B：提高日常解决问题的能力 C：危机处理过程中的持续沟通 D：管理危机过程中的信息交流
43、在声誉风险评估中，通常需要做出预先评估的风险事件包括（）。
正确答案 ABCD
A：市场对商业银行的盈利预期 B：影响客户或公众的政策性变化（例如营业场所营业时间、服务收费等方面的调整)
C：商业银行改革/重组的成本和收益 D：监管机构责令整改的不利信息和事件
44、商业银行建立良好的声誉风险管理体系有助于（）。
正确答案 ABC
A：确保产品和服务的溢价水平 B：吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力减少法律诉讼和外部监管要求
C：消除各类风险因素和风险事件
45、声誉风险管理的具体做法有（）。
正确答案 ABCD
A：强化声誉风险管理培训 B：确保实现承诺 C：及时处理投诉 D：增强对客户的透明度
46、声誉危机的现场处理包括（）。
正确答案 ABCD
A：迅速成立危机管理小组 B：制定管理层的危机沟通机制 C：建立帮助平台/热线 D：正确区分和处理危机/不可抗力事件
47、银行账户利率风险进行计量常用方法包括（）
正确答案 ABCD
A：缺口分析 B：久期分析 C：敏感性分析 D：情景模拟及压力测试
48、金融机构进行同业拆借交易，应逐笔订立交易合同。交易合同的内容应当具体明确，详细约定同业拆借双方的权利和义务。合同应包括以下内容：（）
正确答案 ABCD
A：同业拆借交易双方的名称、住所及法定代表人的姓名； B：同业拆借成交日期、交易金额、交易期限；
C：同业拆借利率、利率计算规则和利息支付规则； D：违约责任；
49、《巴塞尔新资本协议》提出的内部评级法要求商业银行建立健全的内部评级体系，自行预测（）等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。
正确答案 ABC
A：违约概率 B：违约损失率 C：违约风险暴露 D：违约原因
50、下列关于客户信用评级说法正确的有（）。
正确答案 ABD
A：是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价 B：评级的主体是商业银行
C：评级的主体是客户自身 D：评价结果是信用等级和PD
51、申请进入同业拆借市场的金融机构应当具备以下条件：（）
正确答案 ABCD
A：在中华人民共和国境内依法设立； B：有健全的同业拆借交易组织机构、风险管理制度和内部控制制度；
C：有专门从事同业拆借交易的人员； D：主要监管指标符合中国人民银行和有关监管部门的规定；
52、同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产或特定目的载体的投资行为,其中特定目的载体包括但不限于（）。
正确答案 ABCD
A：商业银行理财产品、信托投资计划 B：证券投资基金、证券公司资产管理计划
C：基金管理公司及子公司资产管理计划 D：保险业资产管理机构资产管理产品等。
53、农村中小金融机构要严格按照国家宏观调控和产业政策要求控制非标资产投资投向，不得投资（）。
正确答案 ABCD
A：政府融资平台 B：房地产（保障房除外） C：“两高一剩”行业项目或产品 D：带回购条款的股权性融资项目或产品
54、同业存款业务中资金存放方可以为以下（）机构。
正确答案 BCD
A：证券公司 B：股份制银行 C：国有银行 D：城商行
55、信用风险主要来自于（）等产品或业务。
正确答案 ABCD
A：信贷资产 B：信用担保 C：贷款承诺 D：产品交易
56、流动资金贷款需求量应基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）确定，一般来讲，影响流动资金需求的关键因素为（）
正确答案 ABCD
A：存货 B：现金 C：应收账款 D：应付账款
57、在贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付（）。
正确答案 ABCD
A：信用状况下降 B：不按合同约定支付贷款资金
C：项目进度落后于资金使用进度 D：违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付
58、贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理，并按照（）等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。
正确答案 ABC
A：区域 B：行业 C：贷款品种 D：贷款投向
59、各法人单位要建立呆账核销事后专项审计制度，重点检查（）以及会计核算的规范性。
正确答案 ABCD
A：呆账核销的真实性 B：催收和追偿情况 C：档案管理状况 D：保密制度落实情况
60、各法人单位要按规定对呆账核销过程和结果进行详细记录，建立健全呆账核销档案，包括（）等。
正确答案 ABCD
A：核销申报材料 B：逐笔建立的台账 C：相关责任人名单 D：以上全部
61、针对于（）以下情况，各单位应填报《流动性风险管理主要指标预警情况表》，于次日上午向省联社上报。
正确答案 ABCD
A：出现流动性比例低于25% B：超额备付金率低于3%
C：债券投资余额大于资产总额30% D：资金业务营运杠杆倍数高于1.4倍（监管评级二级及以上的法人机构高于1.8倍）
62、个人贷款调查包括但不限于以下内容：（）
正确答案 ABCD
A：借款人基本情况； B：借款人收入情况； C：借款用途； D：借款人还款来源、还款能力及还款方式
63、风险管理的全面性：覆盖各主要风险，对信用风险、市场风险、（）声誉风险等各类风险进行持续的监控。
正确答案 ABCD
A：流动性风险 B：操作风险 C：国家风险 D：法律风险
64、风险评估的主要方法有：（）
正确答案 ABC
A：自我评估法 B：损失事件数据法 C：流程图 D：标准法
65、贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，（）。
正确答案 ABCD
A：政策风险、环保风险 B：完工风险、产品市场风险
C：超支风险、原材料风险 D：营运风险、汇率风险
66、以下特征的贷款属于《项目融资业务指引》中所称的项目融资（）。
正确答案 ABC
A：贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资
B：借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人
C：还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D：用于生产经营的流动资金贷款
67、项目融资贷款人应当要求将符合（）的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保。
正确答案 AB
A：抵押条件 B：质押条件 C：保证条件 D：留置条件
68、项目融资贷款人从事项目融资业务，应当以偿债能力分析为核心，重点从项目（）等方面评估项目风险。
正确答案 ABC
A：技术可行性 B：财务可行性 C：还款来源可靠性 D：抵押物足值性
69、按照《商业银行保理业务管理暂行办法》(中国银监会令〔2014〕5号)规定，以下（）属于权属不清的应收账款。
正确答案 AB
A：已在其他银行或商业保理公司等第三方办理出质的应收账款
B：已在其他银行或商业保理公司等第三方办理转让的应收账款
C：获得质权人书面同意解押并放弃抵质押权利的应收账款
D：获得受让人书面同意转让应收账款权属的应收账款
70、按照《商业银行保理业务管理暂行办法》(中国银监会令〔2014〕5号)规定，商业银行提供保理融资时，以下（）说法是正确的。
正确答案 AD
A：有追索权保理按融资金额计入债权人征信信息
B：无追索权保理计入债权人及债务人征信信息
C：有追索权保理和无追索权保理均计入债权人及债务人征信信息
D：商业银行进行担保付款或垫款时，应当按保理业务的风险实质，决定计入债权人或债务人的征信信息
71、审查人对贷款申请资料的完整性和合规性负责，审查要点包括（）。
正确答案 ABCD
A：申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致
B：借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信
C：借款人是否属于贷款银行的信贷关系人
D：贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定
72、以下各项中，属于的是认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。
正确答案 BCD
A：他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B：贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿，但它们没有及时到银行还款造成逾期
C：个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D：个人不清楚银行确认逾期的规则
73、建立个人征信系统的意义在于（）。
正确答案 ABCD
A：有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力，从制度上规避了信贷风险
B：有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展
C：保护消费者本身利益，提高透明度
D：为商业银行提供风险预警分析
74、信用风险的主要形式有（）。
正确答案 CD
A：政策风险 B：道德风险 C：还款能力风险 D：还款意愿风险
75、信用风险的防控措施包括（）。
正确答案 ABCD
A：加强对借款人的贷前审查 B：建立和完善防范信用风险的预警措施
C：完善银行个人教育贷款催收管理系统 D：建立有效的信息披露机制
76、关于贷前调查担保情况的调查，采取抵押担保方式的，应调查（）。
正确答案 ACD
A：抵押物的合法性 B：质押权利的合法性 C：抵押人对抵押物占有的合法性 D：抵押物价值与存续状况
77、下列哪项属于企业信用分析的5Cs系统的分析范围（）。
正确答案 ABCD
A：借款人的个人品德 B：企业的资本金 C：借款人未来现金流量的变动趋势 D：借款人提供的抵押品价值
78、衡量商业银行信用风险变化程度的指标包括（）。
正确答案 CD
A：资本充足率 B：大额风险集中度 C：正常贷款迁徙率 D：不良贷款迁徙率
79、我国商业银行信用风险监管指标包括（）。
正确答案 ABCD
A：不良资产率 B：不良贷款拨备覆盖率 C：预期损失率 D：贷款损失准备率
80、贷款重组应当注意的事项包括（）。
正确答案 ABC
A：是否属于可重组的对象或产品 B：进入重组流程的原因
C：是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小 D：转让贷款的成本费用
81、贷款人应在借款合同中约定以下（）事项发生前需征得贷款人同意。
正确答案 ACD
A：进行对外投资 B：支付日常货款 C：实质性增加债务融资 D：合并、分立、股权转让
82、贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
正确答案 ABCD
A：突破约定财务指标的 B：未按约定用途使用贷款的 C：发生重大交叉违约事件的 D：未按约定方式进行贷款资金支付的
83、江苏省农村信用社信贷资产风险分类中符合（）特征的应划入正常级贷款。
正确答案 ABCD
A：借款人经营实力和财务实力很强，能够抵御和承受较大的内外部负面变化，偿债能力和盈利能力强，经营净现金流稳定且相对债务充足
B：借款人所处行业前景好，处于行业领先地位，竞争优势明显
C：借款人资信状况很好，融资能力较强，融资渠道较多，能够满足融资需要
D：借款人信用记录良好，还款意愿很好，在信用社及其他金融机构均无违约纪录
84、农村商业银行应将业务重心回归信贷主业，确保信贷资产在总资产中保持适当比例，投向（ ）的贷款在贷款总量中占主要份额。
正确答案 AC
A：“三农” B：大型企业 C：小微企业 D：集团客户
85、农村商业银行应准确把握自身在银行体系中的差异化定位，确立与所在地域经济总量和产业特点相适应的发展方向、战略定位和经营重点，应当做到（ ）。
正确答案 ABCD
A： 严格审慎开展综合化和跨区域经营 B：原则上机构不出县（区）
C：原则上业务不跨县（区） D：当年新增可贷资金应主要用于当地
86、以下关于绩效考评指标设置的说法中，错误的包括（ ）。
正确答案 BCD
A：合规经营类指标和风险管理类指标权重高于其他类指标 B：设立时点性存款规模考评指标
C：设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标 D：绩效薪酬的延期支付比例不合规
87、以下人员中，需要监管部门核准任职资格的包括：（ ）。
正确答案 ABCD
A：风险总监 B：合规总监 C：内审负责人 D：财务负责人
88、以下选项中，违反房地产行业政策的表现形式包括：（ ）。
正确答案 ABD
A：发放首付不合规的个人住房贷款 B：直接或间接为各类机构发放首付贷等行为提供便利
C：向“四证”齐全、资本金足额到位的商业性房地产开发项目提供融资 D：信用卡透支资金用于购房
89、违规开展同业业务中包含同业投资违规多层嵌套，存在（ ）等情形。
正确答案 ABCD
A：隐匿最终投向 B：突破投资范围 C：突破杠杆限制 D：期限错配
90、银行业金融机构开展理财业务应（ ）。
正确答案 AC
A：自营业务和代客理财业务设置风险隔离 B：开展滚动发行、集合运作、分离定价的资金池理财业务
C：理财产品间单独管理、建账和核算 D：利用本行自有资金购买本行发行的理财产品
91、以下关于银行业金融机构开展委托贷款业务的说法中，错误的有（ ）。
正确答案 AB
A：接受委托人为金融资产管理公司和经营贷款机构的委托贷款业务申请 B：开展资金来源或资金用途不符合规定的委托贷款
C：委托贷款和自营业务严格隔离风险 D：委托贷款和自营业务实行分账核算、分级授权管理
92、销售理财产品的不当行为包括（ ）。
正确答案 ABCD
A：承诺回报 B：虚假宣传 C：掩饰风险 D：误导客户
93、流动性风险监管中，资产规模不小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到（ ）的最低监管标准。
正确答案 ABCD
A：流动性覆盖率 B：净稳定资金比例 C：流动性比例 D：流动性匹配率
94、资产规模小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到（ ）的最低监管标准。
正确答案 ACD
A：优质流动性资产充足率 B：净稳定资金比例 C：流动性比例 D：流动性匹配率
95、根据投资性质的不同，理财产品分为（ ）。
正确答案 ABCD
A：固定收益类理财产品 B：权益类理财产品 C：商品及金融衍生品类理财产品 D：混合类理财产品
96、在理财产品募集和存续期间，商业银行应按照有关规定持续登记理财产品的（ ）等信息。
正确答案 ABCD
A：募集情况 B：认购赎回情况 C：投资者信息 D：投资资产
97、商业银行开展理财业务，应当确保（ ）。
正确答案 ABCD
A：理财业务与其他业务相分离 B：理财产品与其代销的金融产品相分离
C：理财产品之间相分离 D：理财业务操作与其他业务操作相分离
98、商业银行理财产品可以投资于（ ）。
正确答案 ABD
A：地方政府债券 B：公司信用类债券 C：其他银行业金融机构发行的理财产品 D：大额存单
99、标准化债权类资产应当同时符合的条件包括：（ ）。
正确答案 ABCD
A：等分化、可交易 B：信息披露充分 C：集中登记、独立托管 D：公允定价、流动性机制完善
100、经金融管理部门认定，存在以下（ ）行为的视为刚性兑付。
正确答案 ABCD
A： 资产管理产品的发行人或者管理人违反真实公允确定净值原则，对产品进行保本保收益
B：采取滚动发行等方式，使得资产管理产品的本金、收益、风险在不同投资者之间发生转移，实现产品保本保收益
C：资产管理产品不能如期兑付或者兑付困难时，发行或者管理该产品的金融机构自行筹集资金偿付或者委托其他机构代为偿付
D：金融管理部门认定的其他情形
2020.08风险管理判断
1、商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性，商业银行面临的这种战略风险是行业风险。错误
2、与声誉风险不同的是，战略风险是一个单维的风险体系。错误
3、董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南。正确
4、国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险六类，其中主权风险是国别风险最主要的类型之一。错误
5、国别风险暴露较高的商业银行，可以主要利用外部资源开展国别风险监测。错误
6、有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。正确
7、声誉风险管理是基于前瞻性理念而形成的全面、预防性的风险管理方法，得到国际上越来越多的金融机构特别是大型商业银行的高度重视。错误
8、声誉风险可能产生于商业银行运营的任何环节，其原因主要由商业银行的内部因素造成。错误
9、声誉危机管理规划只有在银行发生声誉危机时才会发生作用，没有声誉危机发生时，声誉危机管理规划不会给商业银行创造附加价值。错误
10、合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。正确
11、任何合规管理部门工作的外包安排都应受到合规负责人的适当监督。正确
12、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。错误
13、某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。错误
14、商业银行对关联方的授信，应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。正确
15、以健康的风险管理文化为导向，建立以风险管理为基础，风险、发展与效益平衡的激励制度，从源头上遏止经营人员为追求自身短期效益最大化而偏离机构长期目标的短期行为。正确
16、坚持独立、客观、公正、公开、透明的原则，先试点后推广，先网点和部门后员工，有序推进全行业合规达标创建工作。错误
17、新增逾期、欠息3个月以上的贷款原则上必须于三个月内完成责任认定工作，同时要做好存量贷款责任认定工作，做到明责和问责相结合。错误
18、贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求。正确
19、市场风险，是指由借款人或市场交易对手违约所造成的风险。错误
20、不良贷款变化额=本期期末不良贷款余额-上期期末不良贷款余额。正确
21、不良贷款收现率=本期期末不良贷款现金清收额/本期期末不良贷款收回总额×100%。正确
22、新发放贷款不良率=新发放贷款形成的不良贷款余额/新发放贷款余额正确
23、正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%正确
24、次级贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%正确
25、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。错误
26、对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。正确
27、压力测试是相对于正常情况下而言的，它是考虑了一些小概率的极端事件，压力测试实际上是敏感性分析和情景分析在小概率的情况下的表现。正确
28、流动资产是指，其到期期限在一年以内，信誉比较好，变现能力比较强的资产。总的来说商业银行的规模越大，流动资产和总资产的比率越大。错误
29、省联社对法人单位资产质量管理情况实行持续性监测和检查，采用现场检查的方式进行。错误
30、对信贷资产质量管理真实性的评价使用偏离度指标。正确
31、对确系主观原因形成损失的，最迟要在呆账核销后1年内完成责任认定和对责任人的追究（包括处理）工作。正确
32、为缓释风险，对高风险的客户的利率通常低于较低风险客户。错误
33、在进行贷款风险分类时，一般先进行定量分类，再进行定性分类。正确
34、通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人是否具有还款能力。正确
35、贷款人应在贷款资金发放后及时审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。错误
36、贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理。错误
37、贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。正确
38、偏离度是指全省农村信用社在对信贷资产进行风险分类时资产总体分类中存在形态划分结果与实际形态相差异的程度。正确
39、大额损失类贷款认定工作相关人员要保守工作秘密，不得向非相关人员或借款人泄露认定工作过程及结果。正确
40、各法人单位应根据评价对象的得分情况确定其评价结果：评价得分90分（含）以上的，为合规达标一级；评价得分80（含）至90分的，为合规达标二级；评价得分70（含）至80分的，为合规达标三级；评价得分70分以下的，为合规不达标。错误
41、合规达标评价周期内，员工被处以记过（含）以上纪律处分或停职（含）以上组织处理的，员工本人及其所在网点（部门）达标评价结果均为不达标。错误
42、员工合规达标比例低于80%的网点（部门），为不达标。正确
43、对季节性生产借款人，可按每年的连续生产时段作为计算周期估算流动资金需求，贷款期限应根据回款周期合理确定。正确
44、在分析保证人的保证实力时，银行应以同样的管理措施对待借款人和保证人。正确
45、信贷资金运动与财政资金、企业自有资金和其他资金一样.都是一收一支的一次性资金运动。错误
46、反映客户盈利能力的成本费用利润率越大越好。正确
47、自营贷款期限最长一般不得超过15年，超过15年应当报监管部门备案。错误
48、客户为获得低融资成本、增加短期支付能力而产生的贷款动机属于感性动机。错误
49、在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，信贷业务人员更应看重贷款本身的安全性。正确
50、流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性,按照本币和外币分别计算。正确
51、流动性比例为资产余额与负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平。错误
52、流动性缺口率为180天内表内外流动性缺口与180天内到期表内外流动性资产之比。错误
53、省联社对法人机构缴存的清算资金应实行专户管理、封闭运作，严禁与其他上存资金混用，严禁投资购买债券。正确
54、商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接、显性的担保或回购承诺，但可以提供间接或隐性担保或回购承诺。错误
55、资金业务需设立专门部门或岗位归口管理，并按照前中后台分设和不相容岗位分离的要求，规范业务操作流程。正确
56、资金业务的主要风险是信用风险。错误
57、理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份，但可以投资未上市企业股权。错误
58、各农村合作金融机构不得利用资金业务变相进行监管套利，不得利用同业渠道违规将资金投向房地产、融资平台和其他限制性行业或领域。正确
59、各农村合作金融机构不得开展三方或以上交易对手之间以及以非标债权资产（票据除外）为标的的资产回购（返售）业务，不得投资高风险私募债等非公开定向融资工具。正确
60、《商业银行银行账户利率风险管理指引》所称银行账户是相对于交易账户而言，记录商业银行所有未划入交易账户的表内业务。错误
61、《商业银行银行账户利率风险管理指引》所称银行账户利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。正确
62、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承担能力。正确
63、在事后检验中，如果市场风险计量模型的估算结果比实际发生损失的频率和金额都相差较多，则说明市场风险计量模型可靠性较低。正确
64、风险价值(VaR)和风险限额报告必须在交易结束的第三天以前完成。错误
65、经济增加值(EVA)是指商业银行在扣除资本成本后所创造的价值增加。正确
66、《流动性风险管理办法（修订）》自2014年10月1日起施行。错误
67、商业银行的流动性风险偏好应当明确其在正常和压力情景下愿意并能够承受的流动性风险水平。正确
68、流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。正确
69、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少7天的流动性需求。错误
70、商业银行境外分支机构或附属机构采用相对独立的本地流动性风险管理模式的，应当对其流动性风险管理单独进行审计。正确
71、商业银行应当对特殊币种的现金流单独进行测算和分析。错误
72、商业银行流动性覆盖率应当不低于100%。正确
73、对于逾期未整改或者流动性风险管理存在严重缺陷的商业银行，银监会有权要求商业银行降低流动性风险水平。正确
74、商业银行重要币种是指以该货币计价的负债占商业银行负债总额5%以上的货币。正确
75、商业银行的流动性覆盖率应当在2018年底前达到100%。正确
76、商业银行应完善绩效考核评价体系，加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务，从根源上约束存款“冲时点”行为。正确
77、商业银行可以通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款。错误
78、商业银行设置理财产品结构时，可以将发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款。错误
79、商业银行可以将同业存款纳入一般性存款科目核算；将财务公司等同业存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。错误
80、商业银行应当对流动性风险实施并表管理，既要考虑银行集团的整体流动性风险水平，又要考虑附属机构的流动性风险状况及其对银行集团的影响。正确
81、商业银行的流动性风险通常是信用风险、市场风险、操作风险等重要风险长期积聚、恶化的综合结果。正确
82、商业银行规模越大、业务越复杂，则利用现金流分析法所获得的流动性风险状况的可信度越高。错误
83、流动性风险管理策略、政策和程序应涵盖银行的表内外各项业务，以及境内外所有可能对其流动性风险产生重大影响的业务部门、分支机构和附属公司，并包括正常情况和压力状况下的流动性风险管理。正确
84、全面风险管理是指各法人单位董（理）事会(以下统称董事会)、监事会、高级管理层和员工各自履行相应职责，对经营管理中面临的各种风险类别进行管理的过程。正确
85、对即时发生或接到的重大突发事件，各部门、各级机构要及时报告。在应急处置过程中，要随时关注事态发展，及时报告后续情况。正确
86、人们在追求目标的同时，为降低和规避风险，利用各种手段识别、分析、计量、管理、控制和化解风险的决策与行动的过程就是风险防范。错误
87、操作风险存在于各类业务和管理活动之中，各法人单位应对产品、活动、程序和系统中固有的操作风险进行识别和评估。正确
88、各业务条线管理部门作为操作风险责任部门，具体管理条线运行操作风险和本部门操作风险，对操作风险的管理情况负归口管理责任。错误
89、在全行或分区域按业务条线设置专业化的集中作业平台，提升专业能力和集约化水平，是控制操作风险的有效措施之一。正确
90、贷款无论金额大小以转账方式交付，转入借款人本人的实名结算账户或对公账户，不得直接支付现金。正确
91、商业银行同业业务专营部门对能够通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、客户关系维护等操作性事项。错误
92、委托其他部门或分支机构代理委托其他部门或分支机构代理市场营销等操作性事项,相关风险由受托部门或分支机构承担。错误
93、商业银行应建立健全同业业务交易对手准入机制，由法人总部对交易对手进行集中统一的名单制管理，名单一经确定，不得变更。错误
94、既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。正确
95、客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。正确
96、如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在规定的最低保存期届满时仍未结束的，金融机构应将全部资料及时销毁。错误
97、银行业金融机构全面风险管理的匹配性原则是指全面风险管理体系应当与风险状况和系统重要性等相适应，并根据环境变化进行调整。正确
98、商业银行董事会不可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。错误
99、银行业金融机构全面风险管理的全覆盖原则是指银行业金融机构应当将全面风险管理的结果应用与经营管理，根据风险状况、市场和宏观经济情况评估资本和流动性的充足性，有效抵御所承担的总体风险和各类风险。错误
100、商业银行应当建立有效的应急预案，并不定期进行测试。错误
101、资本充足率=资本净额/（风险加权资产+12倍的市场风险资本）×100%。错误
102、单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。正确
103、风险管理中，各法人单位应按照风险管理工作实际需要为风险管理部门配备风险管理兼职人员。错误
104、所有征信查询用户必须进入征信查询管理系统进行统一管理，可设置“公共用户”。错误
105、商业银行并表管理要素仅包括并表管理范围、业务协同、公司治理、全面风险管理、资本管理、集中度管理四个要素。错误
106、银行集团风险偏好和全面风险管理政策应当经股东大会批准后实施。错误
107、商业银行与附属机构之间、附属机构与附属机构之间存在潜在利益冲突或不当利益输送可能的岗位上原则上不得由一人兼任。正确
108、商业银行可以间接对出现风险的附属机构提供超额资金支持。错误
109、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险和战略风险八大类。正确
110、巴塞尔新资本协议共包括资本要求、外部监管、市场约束三大支柱。正确
111、超额贷款损失准备属于其他一级资本。错误
112、《商业银行资本管理办法（试行）》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。正确
113、针对国别风险计提风险准备金时，较低国别风险准备金不低于1%。正确
114、商业银行市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍。正确
115、商业银行市场风险加权资产计量的方法包括标准法和内部模型法。正确
116、商业银行压力测试管理政策需提交本行高级管理层审核批准。错误
117、商业银行压力情景设计涵盖的风险类型应主要包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和声誉风险。正确
118、商业银行应制定书面的风险偏好，并至少每年进行一次评估。正确
119、农村商业银行应将股东支农支小服务承诺写入公司章程。正确
120、农村商业银行应建立科学合理的支农支小绩效考核指标体系，指标权重应显著高于其他业务指标。正确
121、农村商业银行应将支农支小考核目标完成情况作为董事会、监事会和高级管理层履职评价的重要内容。正确
122、对于已尽职但出现风险的支农支小业务，仍应追究授信部门及其工作人员相应责任。错误
123、《中国银保监会关于规范银行业金融机构异地非持牌机构的指导意见》中所指异地非持牌机构，包括异地经营性非持牌机构与异地非经营性非持牌机构。正确
124、商业银行应当将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。正确
125、商业银行的流动性风险偏好应当明确其在正常和压力情景下愿意并能够承受的流动性风险水平。正确
126、商业银行应当对流动性风险实施并表管理。正确
127、优质流动性资产充足率的最低监管标准为不低于100%。正确
128、商业银行的优质流动性资产充足率应当在2019年底前达到100%。错误
129、操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险和声誉风险。错误
130、“KYC”原则的中文含义是指了解你的客户业务。错误
131、防范操作风险“十三条”意见规定，记账岗位和对账岗位可由一人兼任。错误
132、商业银行理财产品财产独立于管理人、托管机构的自有资产。正确
133、商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。正确
134、私募理财产品是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。错误
135、商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按规定实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。正确
136、商业银行理财产品可以间接投资于本行信贷资产受（收）益权。错误
137、商业银行可以按照本金和收益受偿顺序的不同，发行分级理财产品。错误
138、商业银行的自有资金可用于购买本行发行的理财产品。错误
139、资产管理业务是金融机构的表外业务。正确
140、金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。正确
141、金融机构应在表内开展资产管理业务。错误
142、金融机构发行和销售资产管理产品，应当坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念。正确
143、资产管理产品直接或者间接投资于非标准化债权类资产的，非标准化债权类资产的终止日不得晚于封闭式资产管理产品的到期日或者开放式资产管理产品的最近一次开放日。正确
144、金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理。正确
145、资产管理产品最多可以再投资两层资产管理产品，但所投资的资产管理产品不得再投资公募证券投资基金以外的资产管理产品。错误
146、资产管理业务作为金融业务，属于特许经营行业，必须纳入金融监管。正确
147、实施征信集中查询后，各农商行可在基层一二级支行、异地分支行等分支机构设置人行征信查询用户。错误
148、实施征信集中查询后，1个人可同时对应1个个人征信统一查询用户和1个企业征信统一查询用户。正确
149、各农商行由征信管理部门或者业务条线部门设置征信统一查询用户管理岗，安排专人（必须为本行正式员工）专岗管理。正确
150、征信统一查询用户管理岗位人员可在信贷风险管理、贷记卡审批等业务系统中拥有发起征信查询申请功能的操作号（权限）。错误
